Наиболее распространенные формы и признаки мошенничества по видам страхования
Все экономические преступления в страховании можно условно разделить на так называемые преступления, организованные как бизнес («профессиональное» мошенничество), которые заранее тщательно обдумываются и совершаются организованными группировками, и преступления «по случаю» («любительское» мошенничество), при которых клиент пытается извлечь незаконную выгоду из реального страхового случая.
Мошенники, действующие в группах, состоящих из юристов, врачей, а иногда и самих сотрудников компаний, используют различные схемы для обмана. А мошенники-одиночки могут лишь искажать информацию о случившемся страховом случае (преувеличивать реальный ущерб или не сообщать страховщику о тех существенных рисках, которые способны повлиять на наступление страхового события).
По статистике 90% всех случаев мошенничества совершается мошенниками-одиночками, и лишь 10% - преступными группировками.
Мошенничество в медицинском страховании
В 2011 году национальный ущерб США от мошеннических действий в медицинском страховании составил $85 млрд. или 5% общих расходов на здравоохранение. Примечательно, что большая часть преступлений совершается здесь в системе бесплатной медицинской помощи. В организованных схемах могут участвовать сами страхователи, врачи больниц, диагностических центров, частных санаториев и т.д. Соответственно выделяют мошеннические действия застрахованных лиц и медицинских работников.
Мошеннические действия со стороны страхователей (застрахованных) обычно включают:
• Фальсификацию документов, удостоверяющих факт наступления страхового события.
При этом способе мошенничества преступники с помощью поддельных документов пытаются убедить страховщика в том, что имел место страховой случай. Фактически же вред страхователю не причиняется. Этим видом преступлений за рубежом пользуются чаще всего туристы, которые хотят за счет страховой компании произвести дорогостоящую операцию или просто получить незаконно страховую выплату. Схема преступления такова: застрахованное лицо за пределами страны якобы получает травму, которой на самом деле не было, ему приходится оплачивать лечение, что подтверждают только фиктивные справки, а по возвращении на родину он требует от страховой компании возместить ущерб.
Пример: Жительница Осло Анна-Мари О. посетила Перу, где по ее словам индейцы не только изнасиловали, но и оторвали ей грудь. Пришлось на месте делать дорогостоящую операцию по восстановлению груди. В страховой компании девушка продемонстрировала справку от перуанского врача, подтверждающую наступление страхового события. Сотрудники страховой фирмы, тем не менее, решили проверить обстоятельства трагедии. Выяснилось, что в полицию Анна-Мари не обращалась, а врач, который выдал ей справку, лишен права заниматься медицинской практикой как раз за выдачу фальшивых справок и свидетельств.
Пример: В апреле 2011года жительница Нью-Йорка Джиан Люис решила поправить здоровье своего любовника за счет страховки мужа. Возлюбленному Джиан была проведена операция по лечению импотенции, а счет - $15 тыс. - погасил страховщик. Обман раскрылся, когда законному мужу Джиан пришло приглашение от уролога на послеоперационное обследование. Теперь супруги в разводе, Джиан грозит семь лет тюрьмы, а подлечившийся любовник скрылся на Гаити.
Пример: Родители и трое их взрослых детей, подделав подпись врача, незаконно получили от страховщика более $40 тыс. возмещения (пособие на лечение и по нетрудоспособности). Обвинение выдвинуто по трем статьям - страховое мошенничество, подлог и хищение в крупных размерах. Двухлетнее расследование завершилось арестом пятерых человек.
Умышленное причинение вреда здоровью
Данный способ заключается в том, что мошенник через некоторое время после заключения договора страхования умышленно причиняет вред своему здоровью. В большинстве случаев мошенники стараются причинить незначительный вред. После получения телесных повреждений мошенники склонны к преувеличению характера и степени вреда.
При этом телесные повреждения застрахованные могут наносить самостоятельно. Как правило, преступники выбирают инструменты, предметы или оружие, которые будут использовать при нанесении себе телесных повреждений. Часто мошенники предварительно тренируются и проигрывают страховой случай. Кроме этого, они тщательно выбирают место «страхового события», стремясь к тому, чтобы впоследствии не обнаружилось нежелательных свидетелей. Но после предъявления претензий в страховую компанию и требований возместить ущерб, как правило, всегда находится некий «очевидец» происшествия .
Пример: Канадцу Гиллесу Бечарду, ослепившему себя на один глаз, удавалось обманывать страховщиков довольно долго. Он потребовал выплаты в связи с небольшим повреждением глаза. Страховщик, организовав медицинское обследование, в выплате отказал, уличив клиента в нечестности.
Спустя несколько месяцев Бечард действительно ослепил себя и получил от компании $100 тыс. возмещения. Через несколько месяцев канадец под чужим именем снова обратился за выплатой. Компания дала согласие на возмещение, но поместила деньги на счет трастового фонда до предоставления дополнительных документов. В конце концов Бечарду все же удалось получить авансом $34 тыс. Но внимательный менеджер фонда проверил личность пострадавшего, после чего канадец был осужден на два года тюремного заключения.
Часто причинение вреда здоровью осуществляется соучастниками застрахованного лица. В этом случае инсценируется причинение вреда здоровью в результате преступных действий третьих лиц, например, в результате хулиганства, хотя виновниками «страхового события» являются соучастники застрахованного. При этом мошенники после получения телесных повреждений сами сообщают о случившемся событии в полицию, для того чтобы подкрепить версию о реальном страховом событии.
Пример: 31-летний бразилец Себастьян Родригас, возглавлявший небольшую фирму, в конце прошлого года обратился в полицию. Он заявил, что, когда он поздно вечером гулял с беременной женой, на него набросились неизвестные и отсекли кисть левой руки. В результате расследования, организованного страховщиком, выяснилось, что дела компании Родригаса в последнее время шли плохо, а сам он погряз в долгах. Незадолго до "нападения" Родригас заключил три договора с разными страховщиками, предусматривающих выплату в случае наступления стойкой инвалидности на общую сумму $450 тыс. Позже выяснилось, что лишиться кисти бразильцу помогла его собственная жена. Родригас был приговорен к девяти годам тюрьмы.
Пример: 23-летний итальянец Андреас Плака договорился со своим двоюродным братом Кристианом Клеоном о том, что тот повредит ему ногу бензопилой, после чего Андреас сможет получить крупное страховое возмещение - около миллиарда лир ($460 тыс.). Плака был специалистом по оказанию первой медицинской помощи, и братья считали, что Андреас сумеет остановить кровотечение еще до оказания квалифицированной медицинской помощи. Кристиан Клеон согласился на инсценировку.
Сымитировав нападение, он сбежал с места происшествия и утопил бензопилу в реке неподалеку от дома брата. Однако порез оказался слишком глубоким, и Андреас Плака скончался. Его тело обнаружили в его доме, в луже крови, а Кристиана Клеона арестовали по обвинению в убийстве.
Мошеннические действия врачей и других работников больниц, диагностических центров, клиник могут проявляться в виде:
1. Выставления счетов за процедуры, которые фактически не проводились, списывание медикаментов, оформление документов о посещении пациентом клиники, указание на более дорогое и длительное лечение.
Пример: Дерматолог из Нью-Йорка, шестидесятилетний Дэвид Векслер в течение многих лет выставлял счета за операции (вырезание участка кожи), которые не проводились, в результате чего недобросовестный доктор собрал более $425 тыс. При этом около 2000 таких операций якобы были сделаны на пациенте по имени Барри Аблер, из которых 1400 - на его лице. Но было доказано, что на человеческом лице нет столько кожи, чтобы выполнить такое количество операций. Барри Аблер был наркоманом, и в качестве вознаграждения получал от Векселера наркотические препараты
.2. Назначение пациентам не оптимального лечения, а самого дорогого. Опасность заключается в том, что избыточное лечение может негативно повлиять на здоровье пациентов. Многие стандартные обследования могут быт полезны в одних ситуациях и не нужны в других. Во многих схемах мошенничества сами врачи без объективных оснований увеличивают счета за проведенные обследования и лечение.
Пример: Кардиолог Мехмуд Патэль был обвинен по 94 эпизодам мошенничества в медицинском страховании, в которое были вовлечены 94 пациента. Выполняя ненужные операции на сердце своим пациентам, он получил в общей сложности $2,5 млн. Патэль также обвиняется в том, что ставил своим пациентам заведомо ложные диагнозы. В случае признания его виновным ему грозит 20 лет тюрьмы.
3. Увеличение количества процедур за счет разделения крупных операций на более мелкие. Например, при операции на кисти руки счета предоставляются за операции на каждом пальце.
4. Двойное составление счетов: выставление счетов более одного раза для одной и той же процедуры.
В США все пациенты, кроме тех, кто имеет реальные финансовые затруднения, при обращении за медицинской помощью в обязательном порядке должны оплачивать франшизу. Но очень часто клиенты незаконно освобождаются от этих выплат, и в результате американская система здравоохранения несет огромные убытки.
Мошенничество в страховании жизни
Страховые компании США, Англии, Франции и других стран в последнее время серьезно озабочены проблемой массового мошенничества в сфере страхования жизни. Основными формами преступлений в этом виде страхования являются:
1. Убийства, совершаемые с целью получения страховой выплаты
Зарубежный опыт свидетельствует о том, что данные преступления представляют особую сложность для расследования и раскрытия. По характеру действий преступника их можно разделить на следующие виды:
• убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события.
Убийство совершается различными способами, причем преступник не пытается скрыть труп или инсценировать какое-либо событие, так как это может растянуть время получения выплаты.
Преступники рассчитывают, что убийство будет расценено органами следствия как преступные действия третьих лиц, совершенные по хулиганским или иными мотивам. Они уничтожают собственные следы преступления и дают ложные показания.
В зарубежной практике встречаются случаи, когда убийцы не являлись родственниками застрахованного. Например, страхователь вступает в преступный сговор с иным лицом, которое в дальнейшем оказывается застрахованным. Договор страхования при этом заключается в пользу выгодоприобретателя - лица, которое в случае наступления страхового события получит денежную компенсацию.
Выгодоприобритателем является сам преступник, обещающий застрахованному часть денег от полученной страховой выплаты. После этого преступник совершает убийство застрахованного, причем он сам лично не участвует в преступлении и имеет стопроцентное алиби.
Пример: В 1995 году жительница штата Иллинойс Дина Абделхак, проиграв крупную сумму денег в казино и оставшись без работы, задушила свою семинедельную дочь Тару, чтобы получить $200 тыс. страховой выплаты. В 2000 году ее осудили на 21 год тюремного заключения.
Пример: В феврале 2006 года корейский иммигрант Хвана Чаа совершил убийство собственного отца, за смерть которого он мог получить от страховой компании $500 тыс. По его словам, он звонил отцу несколько раз, но тот не отвечал. Тогда Чаа решил навестить старика, но обнаружил его убитым.
Выгодоприобретатель не очень сожалел о смерти отца, что и насторожило полицейских. В дальнейшем была обнаружена глубокая рана на руке Чаа, которая и подтвердила его виновность в убийстве.
• убийство лица, похожего на застрахованного, и выдача его за страхователя.
Данные преступления совершаются застрахованными в сговоре с другими лицами. Преступники подбирают жертву страхового события, внешне похожего на застрахованного (по полу, возрасту, телосложению, цвету волос и т.д.). Убийство осуществляется различными способами, после его совершения заменяются документы, подбрасываются личные вещи, принадлежащие застрахованному лицу (часы, украшения, детали одежды).
Иногда труп перемещают в заранее подготовленное место: автомобиль застрахованного, помещение и пр. Часто после убийства инсценируется несчастный случай, например, дорожно-транспортное происшествие с возгоранием автомобиля. Затем застрахованный «исчезает», а родственники производят опознание трупа «двойника» по личным вещам и особым приметам.
2. Инсценировка смерти застрахованного лица.
Цель преступника при совершении данного вида мошенничества - убедить страховую компанию в том, что имел место случай смерти застрахованного лица, т.е. страховое событие, предусмотренное договором страхования. Мошенники либо полностью инсценируют факт смерти, либо отдельные элементы страхового события.
Достигают своей цели преступники с помощью следующих способов обмана:
• фальсификация документов
Этот способ мошенничества самый распространенный в сфере страхования жизни. Он состоит в том, что мошенники фальсифицируют документы, удостоверяющие факт смерти застрахованного лица, и тем самым получают основание требовать страховую выплату. Часто преступники заключают договор страхования, в котором в качестве застрахованного лица указывают уже умерших людей. При расследовании подобных преступлений характерной особенностью является то обстоятельство, что преступников следует искать среди страхователей или наследников страхователей.
В США очень распространена следующая схема мошенничества. Иностранцы (в основном представители стран третьего мира, Восточной Европы), приезжая в США, получают гражданство и оформляют полис страхования жизни. Затем они уезжают на бывшую родину, где «происходит» страховое событие, связанное со смертью застрахованного лица. Фальшивые документы, подтверждающие смерть, предоставляются в страховую компанию, которая производит выплату страховой суммы родственникам застрахованного.
• использование трупа другого человека
Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что данный способ все чаще используется мошенниками, хотя и является достаточно сложным по исполнению. Суть данного преступления состоит в том, что мошенники после заключения договора страхования подыскивают труп человека, который выдают за труп указанного в договоре лица. Для своих целей преступники используют неопознанные трупы погибших людей. Часто мошенники переодевают труп в одежду застрахованного лица, оставляя в карманах документы, удостоверяющие личность. После этого родственники подают заявление о пропаже человека, и в дальнейшем, после того, как труп «отыщется», опознают его. Документы, в которых подтверждается смерть застрахованного лица, являются основанием для получения страховой выплаты.
• инсценировки безвестного исчезновения страхователя в результате несчастного случая
На Западе данный вид мошенничества более распространен, чем в России. Задача преступника при этом - создать или использовать обстановку, характерную той, при которой с застрахованным лицом мог произойти страховой случай. Нередко мошенники ссылаются на реальные события, стихийные бедствия, последствия катастроф, крупных аварий.
Человек, чья жизнь застрахована, находится в безопасном месте, а по заявлению его родственников он пропал без вести в результате страхового случая. При проведении спасательных работ тело, конечно же, не будет найдено, но будут обнаружены личные вещи «пропавшего», оставленные самими мошенниками. Такие случаи мошенничества были зафиксированы в США после крушения башен-близнецов, а также после серии ураганов в 2005 году.
Пример: В штате Небраска Бонни Маккаслин купила 78 полисов страхования жизни, где застрахованным лицом являлся ее бывший муж Тимоти, который ничего не знал о приобретенных полисах. Она пробовала получить $11 млн. выплат от страховщиков, утверждая, что муж погиб во время землетрясения в Мексике в 1995 году. Маккаслин получила два года тюремного заключения.
Пример: Американка, проживавшая в штате Джорджия, выдумала историю о собственной гибели под руинами Всемирного торгового центра, чтобы получить большое страховое возмещение. Властям удалось доказать, что семейная пара Чарльз Аллан Гайет и Синтия Гайет вступили в преступный сговор с целью мошенничества. Спустя 6 дней после терактов в Нью-Йорке Чарльз Гайет сообщил в нью-йоркскую полицию о том, что его жена Синтия якобы погибла под развалинами Всемирного торгового центра. О гибели жены Аллан Гайет также сообщил и в компанию, застраховавшую на большую сумму жизнь Синтии. И полиции, и страховщикам Аллан Гайет рассказал, что у его жены на 9 часов утра 11 сентября было назначено собеседование в одном из зданий Всемирного торгового центра.
Однако властям очень быстро удалось установить, что якобы погибшая Синтия на самом деле даже не покидала свой дом в городе Конкорд, ежедневно встречалась с соседями и ходила в магазин.
Семейную пару арестовали и предъявили им обвинение в мошенничестве.
Мошенничество в автостраховании
«Автомобильные» схемы распространены в США гораздо меньше, чем в России: на них приходится 14%-18% всех потерь страховщиков от мошенничества.
Согласно данным Объединения против мошенничества в страховании (Coalition Against Insurance Fraud, CIAF), совокупный ущерб от действий мошенников в области автострахования в США составляет $14 млрд. Совет по исследованию случаев страхования в США (Insurance Research Council) сообщает, что каждое третье требование об уплате компенсации за повреждение автомобиля в связи с ДТП инициируется мошенниками. По оценкам экспертов, в США в среднем за год страховые компании теряют в результате подлогов при страховании ответственности автовладельцев $6,5 млрд., а на компенсациях физического ущерба от инсценированных ДТП - еще $2,7 млрд.
1. ДТП как средство получения выплаты по страхованию здоровья.
В системе страхования США существует правило «no-fault», согласно которому ущерб страхователю возмещается независимо от того, кто являлся виновником происшествия. Это касается и возмещения ущерба здоровью. Такая система медицинского страхования называется Personal Injury Protection или PIP.
В связи с этим широко распространена следующая схема мошенничества: после ДТП в страховую компанию направляются претензии по возмещению ущерба здоровью пассажиров, которые часто при аварии даже не находились в автомобиле. Доказать в суде, что ущерб здоровью не был причинен, крайне сложно. Часто страховщик вынужден выплачивать деньги мошеннику, так как судебное разбирательство стоит во много раз дороже.
Кроме того, по закону, страхователь может потребовать осуществить страховую выплату в течение 180 дней после несчастного случая, в то время как страховщик обязан возместить ущерб или отказать в этом клиенту в течение всего 30 дней.
Как уже отмечалось, для рынка страхования США мошенники наиболее активны в сфере личного и медицинского страхования. Но есть ряд штатов, где более распространенно мошенничество в автостраховании. Например, в Нью-Йорке 55% всех мошеннических действий совершаются именно в данном секторе.
В 2000 г. количество медицинских претензий после ДТП выросло в Нью-Йорке почти на 33%. А за последние 10 лет в Нью-Йорке количество случаев мошенничества в автостраховании по претензиям PIP увеличилось почти втрое: в 1995 году их количество составляло 4393, а десять лет спустя - 12372 случая. При этом за первые 9 месяцев 2005 года страховщики Нью-Йорка выплатили по претензиям $177 на каждые $100, полученных в качестве премии по автострахованию.
2. Инсценировка исчезновения автомобиля при стихийных бедствиях.
В 2005 году после серии ураганов в США участились случаи требований выплаты ущерба по якобы затопленным автомобилям. После наступления «страхового случая» транспортные средства продаются в соседних штатах. Бывает и так, что после стихийных бедствий автомобиль на самом деле пострадал - в результате владелец получает страховую выплату. В дальнейшем же он перепродает пострадавшую машину, не предупредив покупателя о том, что автомобиль поврежден.
В Германии, США и Франции наиболее типичными примерами обмана являются поджоги собственных автомобилей, застрахованных на суммы, превышающие их стоимость, провоцирование аварий с макетами или поврежденными автомобилями, симулирование аварий с использованием лжесвидетелей.
3. Инсценировки краж застрахованных транспортных средств.
Преступники заключают договор страхования транспортного средства, после чего тщательно планируют инсценировку кражи. Такой метод очень распространен в Латвии, Польше, Германии и Франции. Данные инсценировки характерны тем, что имеет место преступный сговор между угонщиками (обычно это россияне или граждане стран Восточной Европы) и владельцем дорогого, но уже устаревшего автомобиля. Хозяин охотно соглашается на инсценировку кражи и передает ключи угонщикам. На полученные от страховой компании деньги он приобретает новый автомобиль.
Пример: В штате Вашингтон в 2005 году двое друзей сговорились инсценировать угон автомобиля BMW матери одного из них стоимостью $50 тыс. Они хотели разобрать автомобиль на части и продать их. После «угона» и дальнейшей разборки они сожгли оставшийся от автомобиля кузов и неподдающиеся разборке узлы. В самый ответственный момент мошеннической операции их случайно заметили полицейские. Друзья в скором времени признались в том, что хотели получить выплату за украденный автомобиль.
4. Провоцирование дорожно-транспортных происшествий (подставы).
Мошенники провоцируют аварию, при этом их жертвами могут быть обычные автовладельцы, которые ни о чем не подозревают. Преступники, умело «подставляя» автомобиль под удар, обвиняют в происшествии другое лицо, часто подкрепляя свою версию показаниями «очевидцев».
5. Инсценировки ДТП.
Мошенники умышленно наносят ущерб транспортному средству, а затем инсценируют обстоятельства страхового события. Для этого они могут совершить столкновение автомобиля с преградами на дороге или причинить ущерб путем повреждения, нанесенного различными инструментами. Кроме того, к делу привлекаются соучастники, которые выступают затем в роли очевидцев страхового случая и дают ложные показания.
Пример: Против 9 человек и 4 юридических лиц в США выдвинули обвинение по 129 эпизодам мошенничества. Группа подстраивала аварии (в основном с участием мотоциклистов) или просто фальсифицировала отчеты о них. Страхователь, управляющий мотоциклом, совершал ДТП и брал всю ответственность на себя.
На мотоцикл страхователя устанавливались поврежденные части и страховщику предъявлялись фиктивные счета за ремонт, эвакуацию и хранение транспортного средства. Следователи обнаружили более 200 подозрительных заявлений о выплатах такого рода на общую сумму примерно $2 млн. По этому делу, явившемуся крупнейшим случаем страхового мошенничества за всю историю округа Суффолк, было арестовано более 140 человек. Следствие продолжается до сих пор.
6. Искусственное увеличение размера ущерба от страхового случая.
После реально происшедшего страхового события мошенники пытаются получить больший размер выплаты, чем полагается. Для этого они наносят дополнительный ущерб автомобилю и убеждают эксперта страховой компании в своей правоте.
7. Утаивание или искажение информации об объекте страхования при заключении договора или несообщение об обстоятельствах, увеличивающих риск наступления страхового события.
При данном виде мошенничества страхователь для уменьшения размера страховой премии, например, может заявлять о наличии противоугонной системы, которая на самом деле отсутствует.
8. Поддельные протоколы полицейских.
В данном случае мошенники находятся в сговоре с полицейскими, которые в протоколах о ДТП указывают ложные сведения, тем самим увеличивая размер выплат.
Пример: Полицейский Кэлвин Рутс в 2001 году, составляя ложные протоколы о ДТП, в течение 2 месяцев смог получить почти $9 тыс. Судебное дело до сих пор продолжается.
9. Завышение автосервисами стоимости ремонта.
Часто работники автосервиса могут предоставлять завышенные счета за проводимый ремонт поврежденного автотранспорта.
Пример: Работники автосервиса Стив Моральз и Брайн Богарт в 2005 году увеличивали реальный ущерб поврежденных автомобилей. Они также предоставляли счета в страховую компанию за ремонтные работы, которые в действительности не проводились.
10. Мошенничество с помощью пожара или поджога.
В данном виде мошенничества существует три классические схемы его реализации:
Схема 1. Автомобиль страхуется на завышенную стоимость и впоследствии поджигается. Прибыль - разница между реальной стоимостью и страховым возмещением.
Схема 2. Автомобиль страхуется на реальную стоимость, заменяется менее ценным и поджигается. Прибыль - стоимость имущества, не сгоревшего на пожаре, и часть страхового возмещения.
Схема 3. Автомобиль страхуется на реальную стоимость и поджигается. Прибыль - денежная выплата в более короткий срок, чем тот, который требуется для продажи указанного автомобиля.
В канадском штате Квебек ежегодные выплаты по фактам мошенничества в автостраховании составляют около $61 млн. В среднем, по оценке исследовательской фирмы «Dionne and Belhadji», число преступлений в этой сфере в Квебеке ежегодно увеличивается на 3,4%.
Самой популярной формой преступлений, связанных со страхованием автотранспорта в Германии, является заявление о краже застрахованного автомобиля после его продажи. Недобросовестные клиенты продают свои автомобили гражданам других стран, чаще всего - России, Белоруссии, Украины и Литвы.
Встречаются также нетипичные методы обмана страховой компании.
Пример: Одна американка использовала чужие номера кредитных карт для оплаты страховки двух своих машин. Работая в отделе обслуживания клиентов телекоммуникационной компании, она имела доступ к номерам их кредиток.
Пример: Житель Японии закопал свою машину в поле, чтобы заявить о краже и получить крупную страховую выплату. С помощью экскаватора он вырыл яму на участке земли, принадлежащем его отцу, и закопал машину. Затем мошенник заявил в полицию о краже и обратился в страховую компанию. Эту аферу он придумал для того, чтобы расплатиться с долгами. Однако план рухнул по вине отца мошенника, который случайно увидел, что из земли торчит часть кузова автомобиля, и вызвал полицию. Об афере сына он ничего не знал. Полицейские проверили номера найденного автомобиля и установили, что эта машина числится в угоне. Отец нашел машину всего за несколько дней до того, как страховая компания должна была выплатить его сыну страховое возмещение - 1,2 миллиона йен (примерно $11 тыс.).
Пример: В Нью-Йорке началось слушание по делу о самом масштабном в истории штата случае мошенничества в автостраховании. Перед судом предстанут 67 человек, среди которых двое полицейских и двое офицеров школьной службы безопасности. Полицейским штата, федеральным служащим и местным властям совместными усилиями удалось собрать доказательства против Квентина Хоукинса, предполагаемого главы группы, заявившего, что инсценирует автомобильные катастрофы уже более 20 лет.
Официальные лица утверждают, что с февраля 1999 года по июль 2000 года мошенники незаконно получили более $1 млн. Офицер полиции Родни Хоукинс, подкупленный главарем группы, выписывал фальшивые отчеты о ДТП, говорится в заявлении. Квентин Хоукинс и семеро лейтенантов, среди которых был полицейский Эдвин ДеЛоач, нанимали людей, которые заявляли о травмах, полученных в автокатастрофе. ДеЛоач также обвиняется в организации ДТП. Такое же обвинение предъявлено агенту школьной службы безопасности Соне Винли и офицеру службы безопасности Таване Вест. Участники группы, изображавшие пострадавших, отправлялись в одну из клиник, врачи которых принимали участие в сговоре и выставляли страховщикам претензии на сумму до $55 тыс.
Во время расследования, длившегося около 15 месяцев, следователи прослушивали телефон Квентина Хоукинса и записали разговоры, в которых он обсуждал подготовку очередного ДТП.