Как банкиры разворовывают твой банковский счёт?Способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт имеют специфические различия, которые определяются причастностью (либо непричастностью) персонала банка к совершению преступления.В число основных способов хищения персоналом банков денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт входят:
- оформление кредитных карт на имя не осведомленных об этом клиентов банка и снятие наличных денег через банкоматы;
- изготовление дубликатов карт, находящихся в пользовании держателя, и снятие наличных денег через банкоматы;
- присвоение списанных карт под видом испорченных, зачисление на них денежных средств с последующим снятием наличных денег через банкоматы;
- неправомерный доступ в компьютерную систему банка и последующая корректировка счета держателя карты в сторону уменьшения суммы снятых наличных денег;
- внесение изменений в компьютерную программу банкомата с последующим снятием наличных денег по многократно завышенному обменному курсу рубля.
Основными способами хищения денежных средств со счетов держателей банковских карт без участия персонала банков являются:
- хищение денежных средств с использованием подлинных карты и кода идентификации, похищенных у держателя;
- хищение товаров в интернет-магазинах без предъявления подлинной карты, но с использованием сведений о ее реквизитах, незаконно полученных от держателя карты;
- хищение денежных средств с использованием поддельной карты, имитирующей внешний вид подлинной карты, с нанесенными на ее магнитный носитель реквизитами подлинной карты;
- хищение денежных средств с использованием карты банка, выданной банком, однако подделанной путем перекодирования информации, содержащейся на магнитном носителе;
- хищение денежных средств с использованием кредитной карты, выданной мошеннику по поддельному паспорту и документу, подтверждающему его кредитоспособность;
- хищение денежных средств с использованием поддельной карты, не имеющей внешнего сходства с подлинной (так называемый «белый пластик»), однако снабженной магнитным носителем, содержащим реквизиты реального карточного счета.
Лица, не являющиеся сотрудниками банка, как правило, используют следующие подготовительные действия:
а) для получения денег под видом владельца счета:
- незаконно собирают информацию о наличии счетов физических лиц и находящихся на них денежных средствах;
- похищают либо используют утраченный паспорт (и сберегательную книжку, если счет открыт в Сбербанке) владельца счета;
- подбирают соучастника, имеющего внешнее сходство с владельцем счета;
- отрабатывают навыки подражания подписи владельца счета (наибольшая сумма похищенных таким способом денежных средств, зафиксированная в процессе исследования, составила 700 тыс. руб.);
б) для получения денег по доверенности:
- незаконно собирают информацию о наличии счетов физических лиц и находящихся на них денежных средствах;
- изготавливают поддельный паспорт для подтверждения личности получателя денежных средств;
- изготавливают поддельную доверенность на право распоряжения счетом;
- изготавливают поддельные документы о праве наследования денежных средств на счете.
Способы хищения денежных средств со счетов физических лиц (при использовании «бумажных» технологий) имеют некоторые специфические особенности, обусловленные причастностью (или непричастностью) к совершению преступления персонала банка.
Основными способами совершения преступлений с участием персонала банка являются:
- хищение денежных средств со счета по поддельному заявлению вкладчика об их переводе на счет соучастника преступления;
- хищение денежных средств вкладчика путем подделки расходного кассового ордера с завышением фактически выданной вкладчику денежной суммы и присвоением образовавшейся разницы;
- хищение денежных средств вкладчика путем подделки приходного кассового ордера с занижением фактически принятой у вкладчика денежной суммы и последующим присвоением образовавшейся разницы;
- хищение денежных средств вкладчика путем выдачи неучтенных (фиктивных) сберкнижек и присвоения внесенных вкладчиком денежных средств;
- хищение денежных средств вкладчика с использованием нотариально удостоверенной доверенности на право распоряжения счетом с получением наличных денежных средств (зафиксированная в процессе исследования предельная сумма денежных средств, похищенных указанным способом организованной преступной группой из трех человек, составила более 45 млн руб.);
- хищение денежных средств с накопительных счетов несовершеннолетних (например, воспитанников детского дома) путем использования поддельных заявлений владельцев;
- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем подделки расходных кассовых ордеров;
Основными способами совершения преступлений без участия персонала банка являются:
- хищение денежных средств вкладчика путем снятия их со счета преступником под видом владельца счета;
- хищение денежных средств вкладчика с использованием поддельной доверенности на право распоряжения счетом с получением наличных денежных средств;
- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем использования поддельных документов о праве наследования;
- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем использования поддельных документов о праве наследования