Вход

Логин:
Пароль:

   

Как меньше платить налогов


Экономика и финансы


Разное


Авто


Чем нас травят


Аренда


Работа


Потребителям


Транспорт


Медицина


Наши соседи


Настоящим мужикам


Как выбить долг


Магазины


Водочка


Страхование


Предпринимателям


ДТП


Победи ГАИшника


Пассажирам


Законодательство


Туристам


Мошенники


Адвокаты и юристы


Шарлатаны


Интернет


Будущим арестантам


Только для женщин


Как выполнить решение суда



КАК СДАТЬ АВТОМОБИЛЬ В РЕМОНТ


Проход по ссылкам навигацииВ знании - сила !!! > Архив статей > Статья

15.03.12 |  Экономика и финансы |  Воровство в среде банковских клерков

Как банкиры разворовывают твой банковский счёт?Способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт имеют специфические различия, которые определяются причастностью (либо непричастностью) персонала банка к совершению преступления.В число основных способов хищения персоналом банков денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт входят:

- оформление кредитных карт на имя не осведомленных об этом клиентов банка и снятие наличных денег через банкоматы;

- изготовление дубликатов карт, находящихся в пользовании держателя, и снятие наличных денег через банкоматы;

- присвоение списанных карт под видом испорченных, зачисление на них денежных средств с последующим снятием наличных денег через банкоматы;

- неправомерный доступ в компьютерную систему банка и последующая корректировка счета держателя карты в сторону уменьшения суммы снятых наличных денег;

- внесение изменений в компьютерную программу банкомата с последующим снятием наличных денег по многократно завышенному обменному курсу рубля.

Основными способами хищения денежных средств со счетов держателей банковских карт без участия персонала банков являются:

- хищение денежных средств с использованием подлинных карты и кода идентификации, похищенных у держателя;

- хищение товаров в интернет-магазинах без предъявления подлинной карты, но с использованием сведений о ее реквизитах, незаконно полученных от держателя карты;

- хищение денежных средств с использованием поддельной карты, имитирующей внешний вид подлинной карты, с нанесенными на ее магнитный носитель реквизитами подлинной карты;

- хищение денежных средств с использованием карты банка, выданной банком, однако подделанной путем перекодирования информации, содержащейся на магнитном носителе;

- хищение денежных средств с использованием кредитной карты, выданной мошеннику по поддельному паспорту и документу, подтверждающему его кредитоспособность;

- хищение денежных средств с использованием поддельной карты, не имеющей внешнего сходства с подлинной (так называемый «белый пластик»), однако снабженной магнитным носителем, содержащим реквизиты реального карточного счета.
Лица, не являющиеся сотрудниками банка, как правило, используют следующие подготовительные действия:

а) для получения денег под видом владельца счета:

- незаконно собирают информацию о наличии счетов физических лиц и находящихся на них денежных средствах;

- похищают либо используют утраченный паспорт (и сберегательную книжку, если счет открыт в Сбербанке) владельца счета;

- подбирают соучастника, имеющего внешнее сходство с владельцем счета;

- отрабатывают навыки подражания подписи владельца счета (наибольшая сумма похищенных таким способом денежных средств, зафиксированная в процессе исследования, составила 700 тыс. руб.);

б) для получения денег по доверенности:

- незаконно собирают информацию о наличии счетов физических лиц и находящихся на них денежных средствах;

- изготавливают поддельный паспорт для подтверждения личности получателя денежных средств;

- изготавливают поддельную доверенность на право распоряжения счетом;

- изготавливают поддельные документы о праве наследования денежных средств на счете.

Способы хищения денежных средств со счетов физических лиц (при использовании «бумажных» технологий) имеют некоторые специфические особенности, обусловленные причастностью (или непричастностью) к совершению преступления персонала банка.

Основными способами совершения преступлений с участием персонала банка являются:

- хищение денежных средств со счета по поддельному заявлению вкладчика об их переводе на счет соучастника преступления;

- хищение денежных средств вкладчика путем подделки расходного кассового ордера с завышением фактически выданной вкладчику денежной суммы и присвоением образовавшейся разницы;

- хищение денежных средств вкладчика путем подделки приходного кассового ордера с занижением фактически принятой у вкладчика денежной суммы и последующим присвоением образовавшейся разницы;

- хищение денежных средств вкладчика путем выдачи неучтенных (фиктивных) сберкнижек и присвоения внесенных вкладчиком денежных средств;

- хищение денежных средств вкладчика с использованием нотариально удостоверенной доверенности на право распоряжения счетом с получением наличных денежных средств (зафиксированная в процессе исследования предельная сумма денежных средств, похищенных указанным способом организованной преступной группой из трех человек, составила более 45 млн руб.);

- хищение денежных средств с накопительных счетов несовершеннолетних (например, воспитанников детского дома) путем использования поддельных заявлений владельцев;

- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем подделки расходных кассовых ордеров;

 

Основными способами совершения преступлений без участия персонала банка являются:

- хищение денежных средств вкладчика путем снятия их со счета преступником под видом владельца счета;

- хищение денежных средств вкладчика с использованием поддельной доверенности на право распоряжения счетом с получением наличных денежных средств;

- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем использования поддельных документов о праве наследования;

- хищение денежных средств со счетов умерших вкладчиков путем использования поддельных документов о праве наследования

 


Комментарии



Добавить Комментарий

Введите сумму чисел

Правый баннерhttp://posovesti.com.ua/NewsList.aspx