Вход

Логин:
Пароль:

   

Как меньше платить налогов


Экономика и финансы


Разное


Авто


Чем нас травят


Аренда


Работа


Потребителям


Транспорт


Медицина


Наши соседи


Настоящим мужикам


Как выбить долг


Магазины


Водочка


Страхование


Предпринимателям


ДТП


Победи ГАИшника


Пассажирам


Законодательство


Туристам


Мошенники


Адвокаты и юристы


Шарлатаны


Интернет


Будущим арестантам


Только для женщин


Как выполнить решение суда



КАК СДАТЬ АВТОМОБИЛЬ В РЕМОНТ


Проход по ссылкам навигацииВ знании - сила !!! > Архив статей > Статья

25.06.11 |  Страхование |  Научись читать договора до их подписания

Страховое мошенничество - как распознать и обезопасить себя.

 

Страхование является таким механизмом, используя который необходимо обладать определенными знаниями.

Развитие страхового рынка - одно из важнейших условий становления отечественной экономики. Одним из факторов, тормозящих этот процесс, является криминализация страхового рынка. Параллельно с развитием страхования будет развиваться и вовлечение в него криминальных элементов, так как увеличение объемов средств в страховом секторе непременно привлечет внимание авторитетов преступного мира, а также мелких, разрозненных мошенников и аферистов, интересы которых попали в сферу страхования. Вместе они составляют серьезную проблему, как для национального страхования, так и для государства в целом.

Страхователи, как субъекты страховых отношений могут принимать активное участие в деятельности по воспрепятствованию криминализации страховой сферы. В тоже время они должны осознавать, что страхование не является средством наживы, а служит способом возмещения ущерба при различных неблагоприятных явлениях и оказания помощи гражданам и их семьям при наступлении определенных событий в их жизни. Поэтому все некорректные взаимоотношения в сфере страхования могут перерасти в неприятности с Уголовным кодексом и правоохранительными органами. Для избежания неожиданностей, всем субъектам страховой деятельности необходимо знать, какие именно деяния попадают под определение - страховое мошенничество, и каким образом удержать свое поведение в рамках соблюдения закона.

Уловки страховых компаний

Существует более 40 способов обмана недобросовестными страховыми компаниями своих клиентов. Эти уловки, выработанные десятилетиями страховой практики, позволяют сэкономить деньги на неопытных и некомпетентных страхователях и потратить данные средства на более приятные цели, например, на приумножение капитала страховой фирмы за счет выгодных вложений в недвижимость, ценные бумаги, бизнес.

Практически каждый, кто не разбирается во всех тонкостях страхования, является потенциальной жертвой недобросовестной страховой компании, у которой в выборе есть целый арсенал методов и уловок обмана страхователя.
Для того, чтобы Вы не стали жертвой недобросовестной страховой фирмы, мы приводим перечень данных уловок.

Уловки недобросовестных страховщиков:

1. Продажа поддельного полиса.

2. Продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем.

3. Продажа полиса, с присвоением денег страховым представителем.

4. Продажа полиса от имени компании, которая не существовала, или перестала работать на рынке страховых услуг.

5. Продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования.

6. Подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании.

7. Завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

8. Признание страхового полиса недействительным по инициативе страховщика.

9. Искусственное затягивание расследования обстоятельств страхового события.

10. Обвинение страхователя в нарушении сроков подачи заявления о страховом событии в компетентные органы.

11. Обвинение страхователя в нарушении сроков подачи заявления о страховом событии в страховую компанию.

12. Обвинение страхователя в нарушении сроков оплаты части страховой премии.

13. Обвинение страхователя в нарушении сроков проведение оценки и экспертизы ущерба.

14. Искусственное создание видимости нарушения страхователем ГОСТов, стандартов, инструкций.

15. Искусственное создание условий невозможности получения страхователем какого-либо документа.

16. Перекладывание ответственности за убытки на других лиц.

17. Перекладывание ответственности за убытки на «головной» офис компании.

18. Заведомо «размытые» формулировки страховых случаев в Правилах страхования.

19. Обман относительно предмета договора страхования, когда человек не знает, от чего застраховался.

20. Неразъяснение применения тех или иных процедур при заключении договора страхования, например, применение франшизы.

21. Заведомо неправильно оформленный полис.

22. Заведомо неправильно оформленные приложения к полису (заявление, анкета-опросник, список застрахованного имущества и др.)

23. Искусственные споры по поводу стоимости застрахованного имущества.

24. Искусственные споры по поводу величины ущерба.

25. Неверное указание в документах места страхового покрытия.

26. Искусственные споры по поводу увеличения степени страхового риска.

27. Искусственные споры по поводу сообщения страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным, потерпевшим) ложных сведений.

28. Искусственные споры по поводу нарушения (выгодоприобретателем, застрахованным, потерпевшим) законодательства.

29. Отказ от устного уведомления о наступлении страхового события.

30. Отказ от письменного уведомления о наступлении страхового события.

31. Назначение бессмысленных и долгосрочных экспертных исследований.

32. Искусственное затягивание гражданского или арбитражного дела.

33. Ссылка на ошибки в документах, выполненных компетентными органами.

34. Невручение Правил страхования и Особых условий.

35. Заведомо ложное консультирование.

36. Умышленная утрата документов по страховому событию.

37. Навязывание заключения соглашений о выплате меньших сумм, чем сумма реального ущерба.

38. Навязывание условий о ремонте (восстановлении) объекта страхования фирмами, имеющими соглашения со страховой компанией.

39. Навязывание условий об оценке ущерба оценщиком, имеющим соглашение со страховой компанией.

40. Умышленное затягивание спора между двумя страховщиками, когда их клиенты вынуждены ждать страховой выплаты.

41. Надуманные выводы об отсутствии причинно-следственной связи между действиями лиц и причиненным ущербом.

42. «Заказные» и фальсифицированные экспертизы по страховым событиям.

43. Бездоказательное обвинение в страховом мошенничестве.

Указанный перечень уловок недобросовестных страховщиков не является исчерпывающим, так как вводятся новые виды страхования, возникают самые сложные страховые случаи, а стало быть, совершенствуется опыт обмана тех страхователей, кто слишком доверчив и экономит на своевременной и квалифицированной юридической помощи.

Признаки того, что Вас обманывает страховая компания

Для того, чтобы пресечь попытку облапошивания с самого начала, следует вооружиться симптомами или признаками возможного обмана.

К признакам обмана со стороны страховой компании можно отнести следующее:

1. На стадии заключения договора страхования:

- человек, который продает страховой полис выглядит неопрятно, у него нет специального бейджа, удостоверения страхового представителя, фирменных атрибутов страховщика: визиток, папки, блокнота, буклетов, календарей;

- человек, продающий полис, называет сумму страхового взноса, не задумываясь и не считая, или необоснованно снижает сумму взноса;

- Вам пытаются продать полис в неподходящем для этого месте;

- человек, продающий полис, ведет себя нервно, оглядывается, без причины применяет выражение, типа: «Вы не волнуйтесь», «Все будет в порядке» и т.п.;

- человек, продающий полис не может внятно объяснить условия страхования, путается в страховой терминологии;

- Вам не дают квитанцию об уплате взносов, объясняя, что страхового полиса достаточно;

- имеются признаки подделки полиса и квитанции, например: нечеткость текста, невидимость защитной сетки, тени от ксерокса, заливка текста в виде точек, отсутствие оттиска печати страховой компании, несоответствие названия страховой компании на полисе и оттиске печати, явно старые бланки квитанций, несоответствие названий строк в квитанции вписанному тексту и др.;

- Вам предлагают полис обязательного страхования по сниженной цене;

- человек, продающий полис умышленно ошибается и портит полис или квитанцию;

- человек, продающий полис не может назвать адрес центрального офиса страховой компании, Ф.И.О. генерального директора и главного бухгалтера;

- Вы получаете путаные объяснения относительно того, куда Вам обращаться, если произойдет страховой случай;

- человек, продающий полис, не оставляет своей визитки, или телефона, а записывает Ваш;

- Вас пытаются убедить в том, что страховая компания покроет любые убытки, не смотря на ограниченный перечень страховых случаев;

- Вам дают понять, что любая выплата вам обеспечена благодаря личным связям страхового представителя;

- Вам не дают Правила страхования или обещают дать позже;

- Вам дают ксерокопию Правил страхования, или текст Правил, набранный на компьютере, с ошибками, опечатками, разным шрифтом, старыми датами, другим названием страховой организации;

- текст в Правилах страхования явно запутанный и непонятный, лишен логичности изложения;

- текст Правил страхования содержит большой перечень оснований для отказа в выплате, объемный перечень прав страховой компании по сравнению с небольшим объемом прав страхователя;

- из текста Правил не понятны: реальные сроки выплаты, порядок подачи заявления о выплате, перечень необходимых документов, ответственность страховой компании;

- страховой представитель ставит Вас в вынужденную ситуацию быстрого подписания договора страхования, например, мотивируя это тем, что ему срочно нужно куда-то ехать;

- получая полис в офисе страховщика, Вы замечаете, что страховой агент не имеет своего рабочего места, не пользуется авторитетом коллег, не подготовился к встрече с Вами, рассеян, неаккуратен.

 

2. На стадии заявления о страховом событии:

- никто не отвечает на звонок по телефону, указанному в визитке страховой компании;

- по указанному адресу данной страховой фирмы нет, и никогда не было;

- с Вами невежливо и невнимательно разговаривает диспетчер страховой компании;

- Ваш страховой представитель не знает, что Вам посоветовать;

- в офисе страховщика плохо организован прием граждан по заявлениям о страховых событиях;

- у Вас не принимают заявление, а предлагают придти завтра, в конце недели или на следующей неделе;

- в страховой компании отсутствуют те или иные бланки (бланки заявлений, извещений и др.);

- бланки заявлений содержат ошибки, опечатки и бессмысленный текст;

- с Вами грубо разговаривает сотрудник отдела выплат (урегулирования убытков);

- Вам не разъясняют порядок подачи документов;

- никто не может назвать точную дату страховой выплаты;

- сотрудник компании, ведущий Ваше дело, уклоняется от встречи и телефонных переговоров с Вами;

- Вам называют разные сроки, когда будет произведена выплата, при этом срок выплаты всегда откладывается;

- в отделе выплат Вы сталкиваетесь с людьми, которым отказали в выплате или долго не выплачивают;

- Вам предлагают принести свою бумагу, сделать копии документов за свой счет и подвезти представителя страховой компании;

- Вам настоятельно предлагают посылать документы по почте;

- Вас отправляют собирать те документы, которые Вам на руки не дают;

- Вам задают вопросы, не имеющие отношение к страховому событию;

- Вам предлагают принести документы, которые Вы реально не можете предоставить;

- Вам предлагают оплатить проведение дорогостоящей экспертизы;

- Вам разъясняют положение новых Правил страхования, о которых Вы не знали;

- Вас пытаются убедить в том, что Ваш случай очень сложный, и пытаются склонить на подписание невыгодного соглашения;

- Вам навязывают оценку ущерба или ремонт в конкретной организации;

- Вы чувствуете, что Вас необоснованно подозревают в чем-то незаконном;

- сотрудников страховщика совсем не беспокоит перспектива Вашего обращения с жалобами к руководству, в суд или в правоохранительные органы.

Как предотвратить обман со стороны страховой компании

Чтобы не потерять свои деньги и не попасть в затруднительное положение, следует руководствоваться некоторыми Правилами цивилизованного страхователя.

Правило первое:Научитесь выбирать страховую компанию.

Чертой добропорядочной страховой компании является не количество собранных ею денег, и тем более, не яркие рекламные трюки, а соотношение числа случаев отказа в выплате и числа произведенных выплат.

Признаком нормальной работы страховой компании будет вежливое и корректное отношение к своим клиентам не только в период заключения договора, но и при приеме заявления о страховом событии.

Безусловно, одним из основных критериев доверия к страховой организации будет прозрачность ее работы и компетентность каждого сотрудника.

Скорость урегулирования убытков по Вашему страховому случаю - реальный показатель отношения страховой компании к своим клиентам.

Пообщайтесь с теми, кто уже имел дело с выплатой в этой страховой компании.

Правило второе: Не экономьте на себе.

Сэкономить на чем-нибудь - это каждодневная задача для многих, но есть вещи, на которых экономить не стоит. В список этих вещей входит страхование. Экономя на цене полиса или объеме страхуемых рисков, Вы фактически предопределяете свое будущее. Например, застраховавшись на случай ДТП, Вы не получите страховку за угнанный автомобиль.

Экономя время на изучение условий договора, Вы вовлекаете себя в длительный судебный процесс в будущем. Экономя бензин на поездку в страховую компанию, Вы автоматически не соблюдаете сроки и порядок уведомления о страховом случае и т.п.

Правило третье: Научитесь читать.

Наши соотечественники не очень привыкли внимательно читать документы и анализировать смысл написанного. Эта привычка, выработанная десятилетиями, позволяла безбедно существовать таким монстрам как «МММ», «Хoпер-Инвест», «Властелина» и проч.

В положениях гражданского законодательства о страховании и Правилах страхования любой компании нет ни одного лишнего слова, каждое имеет свой смысл и цель.

Для того, чтобы не иметь проблем в будущем, требуйте и внимательно читайте Правила страхования и все документы, связанные с заключаемым договором.

Запомните, Ваша неловкость или природная скромность могут сыграть с Вами злую шутку!

Первое правило каждого цивилизованного человека - самостоятельно обеспечить собственную безопасность, быть бдительным, внимательным, образованным и компетентным.

Всегда читайте все, что подписываете! Правила страхования часто содержат те уловки, которые будут использованы недобросовестными страховыми компаниями. Многих судебных процессов, потери времени и нервов удалось бы избежать, если бы каждый страхователь внимательно изучал Правила страхования.

Правило четвертое: Обязанность доказывания страхового случая лежит на страхователе.

Существует весьма распространенное мнение, что задача страхователя только заплатить страховой взнос, а дальше можно не беспокоиться. На самом деле, при возникновении ущерба или вреда обязанность доказать наличие страхового случая лежит на страхователе.

Иными словами Вы обязаны собрать все необходимые документы и доказательства, принять участие в экспертных исследованиях и сообщить страховщику всю информацию об обстоятельствах страхового случая.

Правило пятое: Знайте обязанности страхователя.

Для многих это будет открытием, но у клиента страховой фирмы существует целый свод правил и норм поведения, несоблюдение которых неизбежно приведет к отказу в выплате страхового возмещения.

Так, каждый страхователь должен: сообщить всю информацию об объекте страхования, его комплектации, тактико-технических характеристиках, количестве, стоимости, обстоятельствах влияющих на страховой риск, любых изменениях в эксплуатации и хранении объекта страхования, соблюдать все установленные страховщиком, законом и подзаконными нормативными актами сроки и процедуру при наступлении страхового события и многое другое.

Обычно обязанности страхователя оговариваются в Правилах по конкретному виду страхования, а также связаны с особенностями фиксации убытков при различных видах деятельности, например, при грузоперевозках.

Правило шестое: Пользуйтесь услугами квалифицированного юриста.

Уж так устроен наш человек - все нужно сделать самому! Как думают многие о самих себе, они являются специалистами в политике, спорте, психологии, воспитании детей и юриспруденции. На самом деле, когда дело доходит от рассуждений до конкретного случая, все обстоит не совсем так.

Наш совет - каждый должен заниматься тем, что у него получается. Как правило, попытки некоторых страхователей «поиграть в юриста» приводят к нежелательным правовым последствиям.

Для того, чтобы разобраться в тонкостях конкретного страхового события, требуются не просто юридические знания, а знания страхового права и практики урегулирования претензий по страховым делам.

Так как коммерческое страхование в России появилось сравнительно недавно, количество юридических фирм и частнопрактикующих юристов, специализирующихся на страховых делах сравнительно невелико.

Конечно, Вы можете обратиться и в любую адвокатскую коллегию, но где шанс, что адвокат, который является специалистом по бракоразводным процессам или налоговому законодательству, окажется докой по страховым делам?

Поэтому, мы советуем обращаться к профессионалам - специалистам по страховым спорам, и не только после страхового события, но и перед заключением договора страхования.

Правило седьмое: Не нарушайте закон.

Попытки приукрасить, преувеличить, присочинить, изменить некоторые детали причиненного ущерба в выгодную для себя сторону нередки для среднестатистического страхователя. Практически каждый считает, что если чуть-чуть «подредактировать» некоторые факты страхового события, будет намного лучше.

Вопреки данному распространенному мнению, отметим, что, за редким исключением, подобные уловки не остаются незамеченными для страховой компании, особенно для той, где работают профессионалы.

Подобные разоблачения заканчиваются отказами в выплате, длительными судебными тяжбами или, в некоторых крайних случаях, привлечением к уголовной ответственности.

Рассмотрим конкретные виды страхового мошенничества на примере самого распространенного и доступного его вида - это ОСАГО И КАСКО

Автострахование всегда привлекало внимание мошенников. Не известно, сколько криминальных схем уже успели изобрести аферисты, но есть несколько простых правил безопасности, которые защитят вас от любой из них.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся ситуации, которые вы будете иметь в виду при заключении договора страхования.

Дубликат не значит копия

При заключении договора недобросовестный агент заполняет только оригинал полиса ОСАГО и отдает его вам, ссылаясь на то, что сохранит ваше время, заполнив дубликат уже без вас, поскольку у него в распоряжении уже есть все необходимые данные. На самом деле копию агент заполняет как при самом дешевом страховании автомобиля с малой мощностью двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом. Этот псевдо-дубликат агент отдает в компанию вместе с частью выручки. Разницу в стоимости полисов оставляет себе. Такой полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества вы узнаете только тогда, когда попадете в ДТП. Скорее всего, ваш агент будет уже далеко. Этот вариант мошенничества опасен тем, что на момент заключения договора агент действительно работает на страховщика, у него есть все необходимые документы и удостоверение личности.

Что делать? Следите, чтобы все документы, касающиеся страхования вашего автомобиля, агент заполнил при вас и, конечно, читайте то, что подписываете.

"Чужой" агент.

Подходит время перезаключения договора по ОСАГО, и тут вам звонит совершенно незнакомый человек, который представляется агентом незнакомой вам страховой компании, называет вас по имени и предлагает заключить договор.

По закону страховая компания обязана хранить коммерческую тайну о договорах со страхователем, поэтому вариант, что ваш страховщик "перепродал" вас другой компании совершенно исключен.

Самый простой способ распространения конфиденциальной информации - переход агента вашей компании на работу в другую. В этом случае агент может прихватить с собой клиентскую базу. Не будем ничего утверждать, но говорят, что есть страховщики, которые не принимают агентов на работу, если те не прихватят часть клиентов у прежнего работодателя. Более сложный способ "заимствования" баз данных происходит на уровне самих компаний. У многих страховщиков нет своей лицензии на работу с ОСАГО, и они продают полисы в качестве агентов по договору с тем страховщиком, у которого такая лицензия имеется. Таким образом, у компании-агента и страховщика - владельца лицензии формируется одинаковая база. А при расторжении договора о сотрудничестве каждая компания считает ее своей.

Что делать? В принципе, согласиться страховать свою ответственность в другой компании или отказаться - дело ваше. Вполне возможно, что новая компания ничем не хуже предыдущей. Для полного спокойствия все же спросите у агента:

1. удостоверение или доверенность с печатью и подписью;

2. адрес и телефон главного офиса или представительства в вашем регионе;

3. копию лицензии названной компании на работу по ОСАГО.

Дешевый полис

Предложения о покупке более дешевого полиса ОСАГО то и дело мелькают на авторынках края. Периодически говорят и о том, что даже страховые агенты, работающие на выезде, могут предлагать полис дешевле. Выписывают его, сам бланк списывают, а деньги оставляют себе. Конечно, этот полис уже недействителен, и при плохом стечении обстоятельств придется покупать новый, но уже за полную стоимость.

Дешевые полисы открывают еще одну проблему. Сам полис - бланк строгой отчетности. По идее, в каждой компании должны следить за их сохранностью. Тем не менее случаи воровства сотрудниками компании встречаются часто, а к самим полисам отношение не очень трепетное.

Что делать? Скупой платит дважды, поэтому при заключении договора страхования лучше заплатить полную стоимость и целый год чувствовать себя спокойно.

Придорожный полис

Контролирующие органы возмущены продажей полисов ОСАГО "с колес", когда агент выписывает страховку прямо в автомобиле где-нибудь в оживленном месте города. В принципе, даже если вы будете покупать полис в такой ситуации ипредприняв меры предосторожности, вам ничего не грозит.

Подводя итог характеристике преступлений, совершаемых при страховании средств автотранспорта нужно обратить внимание на необходимость борьбы с негативными проявлениями на страховом рынке в целом. Мошенничества, хищения, злоупотребления подрывают роль страхования как важнейшего института современного общества. Страхование является необходимым рычагом управления экономической и социальной системой России. Необходимо наличие у граждан и хозяйствующих субъектов особой страховой культуры, которая обеспечит развитие цивилизованных экономических отношений.

Если Вы будете соблюдать положения законодательства, подзаконных нормативных актов и Правила страхования - Вы уже на полпути к успеху.

Материал подготовлен на основании нескольких источников, одним из которых является: www.antiobman.ru


Комментарии



Добавить Комментарий

Введите сумму чисел

Правый баннерhttp://posovesti.com.ua/NewsList.aspx